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HYPOTHÈQUES ESPAGNOLES

Est-ce qu'une hypothèque espagnole est préférable à une hypothèque dans mon pays d'origine ?

Si vous voulez mettre une hypothèque sur votre propriété espagnole, il est d'habitude préférable de le faire avec une banque espagnole locale. Sinon vous pouvez prendre une hypothèque dans votre pays d'origine pour fournir le financement pour votre achat espagnol. Les taux d'intérêt en Espagne sont révisés tous les 6 mois ou chaque année une procédure directe mise en place et des estimations rapides.

Taux d'intérêt espagnols

Avant la Communauté Européenne et l'adoption de l'Euro, les investisseurs espagnols étaient habitués à recevoir des retours élevés retourne sur leurs dépôts comme l'inflation et la dépréciation de la Peseta réduits leur pouvoir d’achat. Cependant, avec le contrôle de la banque centrale européenne et un Euro stable, les taux d'intérêt ont chutés considérablement de leurs pics à un taux courant d’environ 2 %. Avec l'inflation à 1 %, le prêt hypothécaire aux étrangers est une activité bien établie avec un taux annuel d'intérêt hypothécaire variable autour de 5 %.

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Des villes sur la Costa Blanca ont vu un nombre record de nouvelles branches bancaires s’ouvrir durant les 5 dernières années, avec toutes les banques espagnoles majeures étant représentées, les nombreuses banques régionales, et les caisses d’épargne (Cajas d'Ahorro) ont également des branches s’ouvrant puisqu’elles suivent leurs clients sur la côte. La forte concurrence a baissé la marge des taux d'intérêt qu’ils facturent sur l'Euribor ( European Interbank Offered Rate ) pour que les hypothèques aujourd'hui (2013) puissent être obtenues autour de 5 - 5.5 %.

Combien un acheteur étranger peut-il emprunter ?

À présent, sur la Costa Blanca, le maximum pour les non-résidents de la plupart des banques est de 50 % de leur estimation sur la propriété. Les frais d’estimation sont entre 300 € et 500 € et l'expert visite la propriété, prend des mesures et des photos et rassemble les copies des documents de la propriété de l'agent. Une offre formelle  va suivre dans environ 2 semaines et devrait être la même que le calcul initial en ce qui concerne le taux d'intérêt, la période de remboursement, les frais d’ouverture et le remboursement mensuel.

La procédure d'approbation hypothécaire

Sur le premier contact, la banque peut donner des informations sur la propriété éventuelle, le prix et la localisation, leur permettant de faire un calcul initial donnant le taux d'intérêt hypothécaire, les frais d’ouverture, le nombre d'années et de remboursement mensuel. Elle donnera aussi la date d'examen du taux d'intérêt qui sera d'habitude 6 mensualités ou annualités. Environ 95 % des hypothèques espagnoles sont à taux variable, calculées sur un pourcentage sur le taux de base de l’EURIBOR, avec des taux d’hypothèques fixés n’étant populaire à cause de leur haut taux d’intérêt.

Les banques espagnoles acceptent la preuve des bénéfices de la France (Fiche de salaire,  déclaration de taxes, ou un contrat de retraite) ou de d’autres pays de la CEE. Les informations peuvent leur être envoyées par fax et la procédure est d’avantage facilitée par cela, maintenant qu’il est possible d'ouvrir un compte courant avec un numéro de NIE (numéro d'impôt d’étrangers). Les fonds peuvent être transférés sur le nouveau compte pour les frais d’estimation et l'offre hypothécaire suivra.

L'Acte d'hypothécaire

Le directeur bancaire assistera à la signature du notaire de l'Acte de Titre pour la propriété et cela sera immédiatement suivi par la signature de l'Acte d'Hypothécaire et la livraison du paiement à l’ancien propriétaire. L'Acte d'Hypothécaire est en espagnol et sera verbalement traduit dans le bureau du notaire par un traducteur nommé. D'habitude l'agent A.P.I. ou un avocat fait cela, bien que la banque ait précédemment expliqué toutes les conditions à l'emprunteur. L'Acte d'Hypothécaire est envoyé au bureau d’enregistrement de propriétés en même temps et de la même façon que l'Acte d'Achat.

Coûts hypothécaires espagnols

Les coûts hypothécaires espagnols sont; 1) une configuration des frais de 1 - 1.5 %, 2) des frais d'annulation de 1 %, 3) une charge d'estimation entre 300 € - 500 €, 4) des frais de notaire et un droit d’enregistrement d'environ 600 € et 500 € respectivement. Les banques et les caisses d'épargne exigent aussi au minimum une assurance incendie sur la propriété, mais recommandent d'assurer plus.